身為醫院的社工師
看到這一篇文章很有感觸
這輩子太多人因為錢而爭吵，也因為錢而凝聚
如何善用所擁有的資產
發揮最大的效用
而不是... 在世省吃儉用不花錢
留下大量的財產給子女
可是孩子們又沒有足夠的財商
反而造成孩子因錢而失和
癌末媽媽無法陪孩子長大 ……
「雖然媽媽不在了，但她的愛，會一直陪著你長大。」賴怡璇對著姊姊留下的女兒這麼說。年僅10歲、過早經歷親人生死的小女生，已然聽懂。
即使過了2年，賴怡璇提起未滿40歲就因乳癌早逝的姊姊，一切仍記憶猶新。
「病情在1個月內急速惡化，我們措手不及。做完檢查後，醫師宣告姊姊只剩2星期時間。」賴怡璇說，即使有家族病史，但癌末的噩耗來得很突然，姊姊很快就陷入語無倫次、時而清醒時而迷糊的狀況。
姊姊從事保險業務，很早就替自己和家人做好規畫。「雖然錢不多，但姊姊請我幫她看好這些錢。」賴怡璇說，姊姊希望把留下來的錢，為女兒成立信託。
「姊姊時間不多了。」面對陷入半昏迷的姊姊，賴怡璇從聯絡和敲定銀行、討論信託契約內容，到簽訂契約，只花了1星期時間，在銀行信託部的緊急處理下，完成了姊姊的最後心願。
賴怡璇還記得很清楚，那天是平安夜。一家人聚集在台大醫院病床前，姊姊在丈夫攙扶下強打精神，在信託契約上，捺下指印。2天後，便離開了人世。
這枚指印，一了她的心願，即使提早離開，也不那麼遺憾。雖然金額僅有400多萬元，卻是一個母親的心意。
這些錢交付信託後，將可支付女兒念到大學的學費，並採取實支實付的方式，為女兒的才藝課、安親班、補習班等費用做好準備；18歲以後，每月給女兒一筆零用錢。
賴怡璇說，原本擔心把姊姊的保險理賠金、勞保給付等遺產交付信託，會造成家庭衝突，幸好姊夫也能體諒和支持，「太太留下的錢交付信託 ，我也覺得很安心，至少女兒的教育費都已經準備好，減輕了很多負擔。」
少婦因意外昏迷，保險金被丈夫揮霍大半 ……
4年前，住在中部地區、62年次的年輕婦人張小薇（化名），有一天騎摩托車回家，突然失去意識倒在路邊。送醫後，雖然救回一命，但昏迷指數3，後來成了植物人。
張小薇為自己買了相當多的保險，保險理賠金達1200萬元，原本足以支付自己的醫療費用，沒想到，卻被丈夫挪來償還債務、房貸等用途，很快就花到剩下700萬元。相反地，當小薇需要更好的治療時，丈夫卻不願意多花錢。
娘家擔憂小薇的保險理賠金早晚會被花光，因此打起官司，想要爭取小薇的監護權。訴訟了整整2年，最終裁定小薇的妹妹新增為監護人，並把保險理賠金設立信託，以實支實付的方式，支付她的長期看護、復健、按摩等療養費。
當官司結束時，保險理賠金只剩下400多萬元。「錢容易讓人變質。」小薇的妹妹感嘆說，即使是最親近的人，也很難保證會一直善待自己，「還是成立信託、放在銀行最安全。」
獨居的90歲奶奶，被有心人接走 ……
現年90歲的老奶奶趙桂榮，膝下無子女，具榮民資格的先生4年前過世，留下她獨居，以及在台北的3、4棟房子和店面。
去年，趙奶奶被一名非親非故的有心人士接走，長達7個多月。相識多年的好友兼鄰居的歐奶奶與她失聯後，非常焦急，只好通報新北市社會局，透過社會局轉介到榮民服務處後，她才被「救」了出來，安置在新店的老人照護中心。
但問題來了。過去趙奶奶的醫療和照護費用，都是交由好友歐奶奶拿著她的存摺到郵局取款，「但這並非長久之計，必須找到合法且安全的方法。」無計可施之下，榮民服務處負責此案的公務員，拜託在建設公司服務的國小同學劉邦和，請他幫忙處理趙奶奶的資產變現，以保障權益。
趙奶奶到法院公證房子的買賣交易，把賣掉房子的1200萬元，成立自益型的老人安養信託。透過信託，以實支實付醫療、養護機構與看護等費用，照顧自己的下半輩子。
其實，結不結婚，都是一個人走到生命的最後。過去大家對信託的觀念，多半停留在「有錢人的避稅工具」，事實上，信託不是富豪專有，也不是只能用在做公益，一般人也能善用信託。
想要成立信託，除了委託人和受益人之外，還需要設定信託監察人。日後任何契約內容的變更，都必須經過監察人同意。
雖然信託具有管理財產的好處，但大部分人擔心的是門檻的問題，有些銀行要求至少1000萬元才能設立信託，也有銀行以30萬元為最低門檻。
此外，信託的費用也造成很多有意願的人卻步。其實銀行每年收取的管理費為千分之2到千分之6，定存利息為1.37％，換言之，孳息的部分就足以支付管理費。
根據目的和需求，信託可以分為1.老人安養信託、2.子女教養信託、3.身心障礙者財產信託、4.公益信託、5.捐助款信託，不但越早開始規劃越好，而且不只現金、股票，連保險理賠金、不動產等都能信託，如果受益人是他人，就不會被課遺產稅，只要信託目的正當，即使委託人後來破產，也不會影響到受益人。
而且每個人每年有220萬元的贈與免稅額度，利用這個免稅額度可以成立他益型信託，逐年將財產轉入信託帳戶；唯有留下的財產能夠妥善運用，家人的愛、才能夠延續。更多精彩內容，請參閱最新一期《今周刊》
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